Unternehmerkredit - Darlehen ohne Sicherheiten
Der Unternehmerkredit Online ist die alternative und günstige Finanzierung für KMU und Mittelstand mit einem Darlehensbedarf bis 3 Mio. €. Im Vergleich zum KfW-Unternehmerkredit müssen weder dingliche Sicherheiten gestellt werden, noch ist eine Zustimmung der Hausbank erforderlich.
Der Firmenkredit kann für Investitionen, Wachstumsvorhaben, zum Material- und Wareneinkauf oder zur Projekt- und Auftragsfinanzierung genutzt werden. Das beantragende Unternehmen muss entweder mind. 3 Jahre am Markt tätig sein oder 2 vollständige Bilanzen / Jahresabschlüsse vorlegen können und mind. 1 Mio. € Vorjahresumsatz nachweisen können.
KfW-Unternehmerkredit - Programm 037 / 047
Der KfW-Unternehmerkredit ist ein Zins subventioniertes Darlehen für kleine und mittelständische Unternehmen, die mindestens 5 Jahre operativ tätig sind. Die Vergabe erfolgt als Betriebsmittelkredit, die Beantragung erfolgt über die Hausbank, bankübliche Sicherheiten müssen jedoch gestellt werden.
Die Laufzeit kann 2 - 20 Jahre betragen, tilgungsfreie Anlaufjahre können vereinbart werden. Sondertilgungen sind nur mit Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Die Finanzierungsbetrag kann ohne Haftungsfreistellung bis zu 25 Mio. € betragen, die Hausbank muss den Darlehensantrag gegenüber der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) grundsätzlich befürworten.
Unternehmerkredit - alternativ zur Hausbank
Der Unternehmerkredit Online kann entweder als revolvierender Kontokorrentkredit oder als Darlehen mit gleichbleibenden monatlichen Raten bei einer Laufzeit von 12 - 84 Monaten genutzt werden. Die Vergabe erfolgt meist ohne Einbringung von banküblichen Sicherheiten oder Eigenkapital.
Der Zins beträgt 5,85 - 9,75% p.a. (Stand 08-2023), je nach Bonität, Kreditbetrag und Laufzeit. Sondertilgungen sind, je nach gewähltem Kreditprogramm, jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Interessierte Unternehmen müssen einen Vorjahresumsatz von mind. 1 Mio. € nachweisen und mind. 36 Monate tätig sein. Eine gute Ertragslage, positive Wirtschaftsauskünfte und eine nachhaltige Kapitaldienstfähigkeit werden vorausgesetzt.
Die in der Grafik (Vergleich) angegebenen Konditionen stammen vom 01.06.2022.
Frische Liquidität für KMU und Mittelstand
Die wichtigste Säule der Unternehmensfinanzierung im deutschen Mittelstand stellt zweifelsfrei die Hausbank dar, zumindest so lange ausreichend Sicherheiten zur Verfügung gestellt werden können. Leider stehen zahlreichen Unternehmen diese Sicherheiten bei starkem Wachstum in der 2. oder 3. Finanzierungsrunde nicht mehr zur Verfügung.
Auf Grund des wachsenden Bedarfs an Darlehen, Krediten oder Betriebsmitteln ohne Stellung von Sicherheiten, bieten wir in Kooperation mit mehreren Geschäftsbanken alternativ den Unternehmerkredit Online für KMU an, der nur auf die Kapitaldienstfähigkeit und Bonität eines Unternehmens abgestellt wird.
Das Unternehmenswachstum unserer Mandanten soll gefördert, lukrative Aufträge und Projekte sollen angenommen und die Weiterentwicklung profitabler Geschäftsmodelle finanziert werden können.
Betriebsmittel für Wachstum & Investition
Ein Unternehmen aus dem Bereich Maschinenhandel benötigt Liquidität zum Einkauf und Konfektionierung gebrauchter Maschinen. Der Händler könnte pro Jahr weitaus mehr Maschinen durch handeln, wenn er bei guten Angeboten sofort über die zum Kauf erforderliche Liquidität verfügen könnte.
Die Hausbank brauchte oftmals 3-4 Wochen um eine Finanzierung zu genehmigen, was oft dazu führte, dass der Anbieter die Maschinen schon an den Wettbewerb verkauft hatte.
Ein Beispiel: Da das Unternehmen eine gute Bonität und Ertragslage aufweist, konnten wir frei verfügbare Betriebsmittel über 400 T€ auf Darlehensbasis mit einer Laufzeit von 48 Monaten zu 4,85 % Zins p.a. generieren. Das Darlehen wurde 2 Monate tilgungsfrei gestellt, damit die erste Tilgung bereits aus dem Erlös des anstehenden Maschinenverkaufs erfolgen konnte.
Einkaufs- und Lagerfinanzierung über Darlehen
Beispiel: Ein Handelsunternehmen aus der Leuchtenbranche gewinnt 3 neue Großkunden mit einem voraussichtlichen zusätzlichen Jahresumsatz von 500 T€ je Neukunde. Der aktuelle Lagerbestand muss um Waren im Wert von 500 T€ erhöht werden, daher wird eine Einkaufs- und Lagerfinanzierung angefragt.
Die Hausbank hätte den Wareneinkauf finanziert, bestand aber auf dingliche Sicherheiten i.H.v. ca. 1.2 Mio. € (hier 3 lastenfreie Mieteinheiten). Dies war für den Unternehmer nicht akzeptabel.
Der Großhändler nutzt jetzt das FGM Unternehmerdarlehen mit einer Finanzierung über 500 T€. Der Zins beträgt hier 5,4% p.a. bei 60 Monaten Laufzeit. Neben der persönlichen Bürgschaft des Firmeninhabers mussten keine weiteren Sicherheiten gestellt werden. Das Darlehen kann jederzeit kostenfrei ohne Vorfälligkeitsentschädigung ganz oder teilweise getilgt werden.
Online Darlehen im Vergleich zu Finetrading
Für gut aufgestellte Unternehmen bietet die Vorfinanzierung von Aufträgen oder Material über den Online Unternehmerkredit neben der Kostenersparnis weitere Vorteile im Vergleich zum Finetrading.
- Der Betriebsmittelkredit bietet im Vergleich zum Finetrading 100% Kostengarantie über die gesamte Laufzeit, da der Zins festgeschrieben ist.
- Material- und Wareneinkäufe gegen Vorkasse, z.B. aus Asien, sind problemlos finanzierbar.
- Die Finanzierung nicht abhängig von einem Rückversicherungslimit auf Ihr Unternehmen.
- Außer Zins & Tilgung fallen keine weiteren Kosten an.
Der Unternehmenskredit garantiert hinsichtlich der Kosten ein Höchstmaß an Planungssicherheit, auch für zukünftige Einkäufe, Aufträge oder Projekte.
Beispiel: Vorteile Unternehmerkredit
| Finanzierungsmerkmale | Unternehmerkredit | Finetrading |
| Zinsgarantie für bis zu 5 Jahren | Ja | Nein |
| Kostenplanbarkeit bis zu 5 Jahren | Ja | Nein |
| Weitere Kosten außer Zins & Tilgung ** | Nein | Ja |
| Prüf- oder Startgebühr ** | Nein | Ja |
| Finanzierung beschränkt auf Rückversicherungslimit | Nein | Ja |
| Einkäufe mit Vorkasse oder aus Übersee finanzierbar ** | Ja | bedingt |
| Darlehenszins / Kosten Finetrading p.a. | 5,85 - 9,75 % | 12 - 28 % |
| Dingliche Sicherheit (z.B. Abtretung Warenlager) ** | Nein | Ja |
| persönliche Bürgschaft erforderlich | Ja | Ja |
| Kürzung des WKV-Limits führt zu Kürzung oder Streichung der kompletten Finanzierungslinie | Nein | Ja |
** abhängig vom jeweils ausgewählten Finetrader / Einkaufsfinanzierer. // Zinskonditionen: Stand 01.08.2023
Kostenvergleich Darlehen vs. Finetrading
Finetrader (Einkaufsfinanzierer) berechnen häufig neben der Finanzierungsgebühr zusätzliche Nebenkosten. Wir empfehlen daher grundsätzlich einen Vergleich der in Frage kommenden Finanzierungsmöglichkeiten durchzuführen.
Nebenstehender Kostenvergleich zeigt das mögliche Einsparpotential beim Unternehmerkredit im Vergleich zu Finetrading im 5-Jahresvergleich auf.
Beim Darlehen fallen neben dem Zins keinerlei weitere Gebühren an. Der Unternehmerkredit bietet den weiteren Vorteil der Planungssicherheit, da der Zins für die gesamte Laufzeit festgeschrieben ist.
Der Unternehmerkredit-Rechner für Darlehen, Betriebsmittel und Finetrading hilft Ihnen vorliegende Angebote transparent zu vergleichen.
Kostenbeispiel in der 5 Jahresbetrachtung
| www.factoring-pool-mittelstand.de | Bank | Finetrader / EF |
| Darlehensbetrag / Finanzierungslinie | 100.000 EUR | 100.000 EUR |
| Zins p.a. (Bank 5 Jahre fest) / EF variabel * | 4,80 % | 12,60 % |
| Zins nominal / Gebühren für 120 Tage | 1,60 % | 4,20 % |
| Zins / Gebühren über 5 Jahre ** | 12.678 € | 63.000 € |
| zzgl. Tilgung / Rückführung der Finanzierung / Einkaufslinie | 100.000 € | 100.000 € |
| Aufwand über 5 Jahre, inkl. Tilgung ** | 112.678 € | 163.000 € |
| Ersparnis über 5 Jahre bei 100 T€ | 50.322 € |
* Finetrading Kosten variieren je nach Anbieter von 12 - 28 % im 1. Jahr (inkl. Prüf- und weiterer Gebühren), Anpassungen sind jederzeit möglich! // ** Annuitätendarlehn mit fallender Zinsbelastung entsprechend Restsaldo und 100% Tilgung innerhalb der Vertragslaufzeit, ► Die dargestellten Konditionen stellen kein Angebot im rechtlichen Sinn darstellen. Verbindliche Angebote werden auf Basis Ihrer betrieblichen Daten kalkuliert. / Konditionen: Stand 01.08.2023
FGM Finanzierungsgruppe Mittelstand - Kurzvorstellung
Die Finanzierungsgruppe Mittelstand ist eine unabhängige Beratungsgesellschaft für KMU und Mittelstand zu den Themen Liquidität, Factoring, Finanzierung und Leasing. Wir beraten Unternehmer seit über 25 Jahren in betriebswirtschaftlichen Fragen und betreuen KMU aus fast allen Branchen im Bereich Liquiditätsmanagement.
FGM bietet Unternehmern kostenfreie Angebote leistungsstarker Factoring- und Finanzierungsgesellschaften in allen darstellbaren Varianten. Auf Wunsch erstellen wir einen transparenten Anbieter- und Kosten Vergleich zu den jeweiligen Finanzierungsmöglichkeiten.
Wir bieten eine faire, professionelle und unabhängige Beratung mit sehr kurzen Bearbeitungszeiten.